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Was ist Crowdfinancing? Crowdfunding? Crowdinvesting?

Die Verwendung der Begriffe „Crowdfinancing“, „Crowdfunding“ und „Crowdinvesting“ haben in den letzten Jahren drastisch zugenommen.

Oft werden diese jedoch synonym verwendet, obwohl die grundlegende Bedeutung der Begriffe eine andere ist. Was sind die Gemeinsamkeiten – was die Unterschiede?

Wer ist „die Crowd“?

Der Begriff „Crowd“ leitet sich aus dem Englischen ab und bedeutet übersetzt (Menschen-) Menge oder auch Gruppe. „Crowdfinancing“ ist eine Art der Finanzierung und bezeichnet das Finanzieren von Projekten beziehungsweise Produkten durch die einen großen Kreis von Menschen. Im deutschen Sprachgebraucht wird auch häufig das Wort „Schwarmfinanzierung“ verwendet.

Die Mindestfinanzierung beim Crowdfinancing ist meist gering, um somit eine große Gruppe anzusprechen zu können. Der Prozess des Crowdfinancing geschieht durch Plattformen im Internet, auf denen die Kapitalgeber entscheiden können, wo sie ihr Geld investieren bzw. anlegen möchten. Dabei steht die Plattform zwischen dem Kapitalnehmer und dem Kapitalgeber. Beim Crowdfinancing unterscheidet man zwischen dem Crowdfunding und dem Crowdinvesting.

Crowdfinancing:

Die Finanzierung von Projekten/Produkten über eine Internetplattform durch einen großen Kreis („Schwarm“) von Menschen.

Motivation der Crowd

Beim Crowdfunding versuchen meist Start-ups das nötige Fremdkapital durch einen großen Schwarm zu generieren, um ein Produkt weiter entwickeln bzw. vermarkten zu können. Die Motivation der Kapitalgeber beim Crowdfunding ist abhängig von einem Projekt, da sie durch das Investieren keinen direkten Mehrwert generieren. Sie investieren in ein bestimmtes Projekt oder Vorhaben aus reiner Überzeugung oder Interesse. Sie entscheiden sich dafür, ihr Geld in Form einer Spende weiterzugeben. Wird das Mindestkapital bei der Finanzierungsphase nicht erreicht, so erhalten die Kapitalgeber ihren vollen Betrag zurückerstattet.

Crowdfunding:

Die Kapitalgeber („Crowd“) geben aus Überzeugung oder Interesse für ein Projekt oder ein Produkt Geld um das Unternehmen zu unterstützen. Dabei beteiligen sie sich nicht am Erfolg des Unternehmens, bekommen dafür aber eine Gratifikation anderer Form (z.B. Eintrittskarten).

Bsp.: Stromberg der Film; die benötigten EUR 1 Millionen wurden innerhalb einer Woche erreicht.

Beteiligungsformen bei Crowdinvesting und Crowdfunding

Auch beim Crowdinvesting investiert der Kapitalgeber in ein bestimmtes Projekt.  Hierbei spielt die Art des Projektes jedoch nur eine untergeordnete Rolle. Für den Kapitalgeber ist es viel wichtiger ,durch sein investiertes Geld eine Rendite zu erlangen. Da hier ein größeres Risiko als bei den meisten Geldanlagen eingegangen werden muss, bekommt der Investor eine höhere Rendite.

Das Investieren beim Crowdinvesting geschieht meist über eine stille Beteiligung, Genussrechte oder partiarische Darlehen. Wird das Mindestinvestitionsvolumen nicht erreicht, erhält auch hier der Kapitalgeber seinen vollen Einsatz zurückerstattet. Ist das Unternehmen jedoch erfolgreich, so bekommt der Investor seinen investierten Betrag samt Zinsen zurück; bei manchen Projekten ist er am Erfolg beteiligt.

Der Vorteil beim Crowdinvesting liegt nicht nur darin, dass viele Leute die Möglichkeit haben, in das Projekt zu investieren, sondern auch darin, dass die Kapitalgeber genauso wie die Kapitalnehmer am Erfolg des Unternehmens interessiert sind.

Crowdinvesting:

Der Investor such hierbei lukrative Anlagemöglichkeiten, zum Beispiel Immobilien. Die Motivation des Investors ist die Rendite.

Jahr Total Crowdfunding Volume[1]
„The World Bank estimated that crowdfunding would reach $90 billion by 2020.”
2016 „By 2016 the crowdfunding industry is on track to account for more funding than venture capital…“ “the VC industry invests an average of $30 billion each year”
2015 $34,4 billion
2014 $16,2 billion
2013 $6,1 billion
2012 $2,7 billion

[1] http://www.forbes.com/sites/chancebarnett/2015/06/09/trends-show-crowdfunding-to-surpass-vc-in-2016/#63676406444b